路透社評述說，一天之內(nèi)9家銀行倒閉，顯示源自次貸危機(jī)的不良貸款問題仍在繼續(xù)削弱美國銀行業(yè)實(shí)體部分。
CIT集團(tuán)介紹
CIT集團(tuán)是美銀行控股公司，擁有600多億美元的金融與租賃資產(chǎn)。1908年成立以來，CIT提供貸款、咨詢和租賃服務(wù)給小型及中型企業(yè)。該集團(tuán)總部設(shè)在紐約市，是標(biāo)普500成分股成員之一。營運(yùn)的CIT銀行是1家位于猶他州的全方位服務(wù)銀行，由猶他州的金融機(jī)構(gòu)部門和FDIC管轄，業(yè)務(wù)范圍遍布50多個(gè)國家。該集團(tuán)擅長的領(lǐng)域包括：公司理財(cái)、貿(mào)易金融、運(yùn)輸金融以及供應(yīng)商融資。CIT集團(tuán)在供應(yīng)商融資方面，是美國名列第1的獨(dú)立租賃公司，服務(wù)的商務(wù)終端客戶包括小企業(yè)到財(cái)富500強(qiáng)公司，數(shù)量多達(dá)50萬家。
銀行業(yè)百年老店申請破產(chǎn)保護(hù)
11月1日，擁有百年歷史的美國最大的中小企業(yè)商業(yè)貸款機(jī)構(gòu)CIT集團(tuán)正式申請破產(chǎn)保護(hù)。CIT破產(chǎn)案是美國商業(yè)史上最大的企業(yè)破產(chǎn)案件之一。公司破產(chǎn)前，其資產(chǎn)總額為710億美元，債務(wù)總額達(dá)到649億美元。
公司發(fā)表聲明稱，在公司債權(quán)人達(dá)成一致之后，CIT集團(tuán)已向紐約南區(qū)破產(chǎn)法院申請破產(chǎn)保護(hù)，但其下屬公司，包括在猶他州的CIT銀行將繼續(xù)正常運(yùn)營。
CIT的破產(chǎn)成為今年以來美國第116家破產(chǎn)的銀行。近來，美國銀行業(yè)再次上演新一輪倒閉潮。截至上月26日，銀行倒閉的數(shù)量突破百家大關(guān)。由于一些中小型銀行在金融危機(jī)中受到的沖擊嚴(yán)重，經(jīng)濟(jì)分析師預(yù)計(jì)，年底前還將有更多銀行倒閉。
金融危機(jī)爆發(fā)后，CIT陷入財(cái)政困境，去年底曾通過問題資產(chǎn)救助計(jì)劃獲得美國聯(lián)邦政府提供的23億美元援助。今年下半年以來，CIT再度向政府伸出求救之手，但政府認(rèn)為其并沒有“大到不能倒”，從而拒絕出手。此后，CIT便向私人市場求援，目前該公司已經(jīng)先后獲得85億美元的額外融資，但仍無法改善財(cái)政狀況。
美國一天內(nèi)9家銀行倒閉
上周五，美國金融監(jiān)管部門宣布關(guān)閉加利福尼亞州國民銀行等9家銀行，創(chuàng)自金融危機(jī)爆發(fā)以來單日銀行倒閉最多紀(jì)錄。截至上周五，全美今年已有115家銀行倒閉。
路透社評述說，一天之內(nèi)9家銀行倒閉，顯示源自次貸危機(jī)的不良貸款問題仍在繼續(xù)削弱美國銀行業(yè)實(shí)體部分。
這9家銀行分布在加州、伊利諾伊州、得克薩斯州和亞利桑那州。截至9月，這些銀行總資產(chǎn)為194億美元，總存款額154億美元。
美國銀行公司分支“明尼阿波利斯美國銀行”同意接管這些銀行的全部存款及大部分資產(chǎn)。9家銀行全部153個(gè)分支機(jī)構(gòu)10月31日起將在“明尼阿波利斯美國銀行”招牌下重新營業(yè)。
這9家銀行中，加州國民銀行規(guī)模最大，擁有超過70億美元資產(chǎn)和68家分支機(jī)構(gòu)，是洛杉磯市第四大商業(yè)銀行，也是今年以來美國倒閉的第四大銀行。
9家最新倒閉的銀行均隸屬于美國FBOP銀行控股公司。
FBOP公司成立于1990年，至2007年共并購28家銀行，是全美最大私人銀行控股公司之一。但大量不良貸款和投資失敗導(dǎo)致這家公司舉步維艱。根據(jù)聯(lián)邦儲蓄保險(xiǎn)公司與FBOP公司的協(xié)議，F(xiàn)BOP公司逃脫倒閉命運(yùn)。
年底前或有更多銀行倒下
隨著美國經(jīng)濟(jì)衰退、失業(yè)率上升、房價(jià)暴跌和貸款拖欠猛增，美國眾多中小銀行相繼倒閉，迫使聯(lián)邦儲蓄保險(xiǎn)公司不得不動用數(shù)以十億美元計(jì)聯(lián)邦儲蓄保險(xiǎn)基金，為商業(yè)銀行儲蓄客戶提供保險(xiǎn)，導(dǎo)致這一基金陷入赤字。
聯(lián)邦儲蓄保險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)，最新倒閉的9家銀行將消耗25億美元聯(lián)邦儲蓄保險(xiǎn)基金。今年以來，這家公司已動用超過250億美元聯(lián)邦儲蓄保險(xiǎn)基金。
隨著房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目失敗，房地產(chǎn)商拖欠貸款越來越多，即使是那些看上去實(shí)力雄厚的開發(fā)商，由于許多已建成房產(chǎn)賣不出去，銀行也難以收回貸款。
聯(lián)邦儲備委員會數(shù)據(jù)顯示，截至9月，全美銀行商業(yè)房地產(chǎn)放貸總額為1.7萬億美元，占銀行總資產(chǎn)大約15%.
然而，大銀行因業(yè)務(wù)多元化受影響較小，許多中小銀行尤其是小銀行恐怕將成為欠貸問題的最大受害者。截至10月底，美國今年倒閉銀行數(shù)目達(dá)1992年存貸款危機(jī)以來最高水平。1992年全國共有120家銀行倒閉。
去年全美有25家銀行倒閉，2007年僅有3家。1989年存貸款危機(jī)時(shí)，聯(lián)邦儲蓄保險(xiǎn)公司一口氣關(guān)閉534家銀行，相當(dāng)于每周關(guān)閉10家銀行。
美聯(lián)社報(bào)道，這家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對外保密的“問題銀行”名單數(shù)目從今年第一季度的305家猛增至第二季度的416家，為1994年以來最高。分析師預(yù)計(jì)，年底前可能還將有更多銀行倒閉。
連鎖反應(yīng)
CIT淪為仙股
CIT在10月曾提議債權(quán)置換計(jì)劃，將其未償還債務(wù)降低至少57億美元，另外還提出一份預(yù)先包裝好的破產(chǎn)計(jì)劃，投資者有權(quán)投票選擇債務(wù)交換或者破產(chǎn)計(jì)劃。但有90%的CIT未擔(dān)保證券的持有人投票支持該集團(tuán)破產(chǎn)。
不過，CIT集團(tuán)仍不懈努力地說服債權(quán)人同意其債務(wù)重組計(jì)劃。該集團(tuán)表示，已經(jīng)與其最大的債權(quán)人——美國億萬富翁卡爾。伊坎達(dá)成協(xié)議，伊坎愿意向其提供10億美元的信貸。對伊坎選擇支持CIT重組，市場仍解讀為破產(chǎn)的先兆。美國獨(dú)立的證券研究機(jī)構(gòu)CreditSights的分析師表示，一切的跡象都指向破產(chǎn)，CIT最好的選擇就是好好做做自己的資產(chǎn)負(fù)債表。受此影響，CIT股價(jià)上周五在紐約股市暴跌24.21%，跌破1美元，報(bào)72美分。
政府23億美元救助難收回
CIT申請破產(chǎn)保護(hù)，是美國公司歷史上最大破產(chǎn)保護(hù)申請案之一，僅次于雷曼兄弟、華盛頓互惠銀行、世通公司和通用汽車。CIT集團(tuán)申請破產(chǎn)保護(hù)將損及普通股及優(yōu)先股股東，這意味著美國政府將極有可能無法收回救助資金。去年，美國政府向CIT集團(tuán)注資23億美元，獲得了部分優(yōu)先股。美國財(cái)政部發(fā)言人安德魯-威廉姆斯表示，政府將密切監(jiān)控CIT集團(tuán)的破產(chǎn)進(jìn)程，但同時(shí)承認(rèn)“優(yōu)先股及普通股股東可收回的投資將是微乎其微的”。
或進(jìn)一步打壓美國經(jīng)濟(jì)
CIT破產(chǎn)或會讓信貸進(jìn)一步趨緊，并打壓美國經(jīng)濟(jì)。Becker資本管理公司的股票研究主管Blake Howells表示：“CIT破產(chǎn)使得小企業(yè)又失去了一個(gè)資本來源，現(xiàn)在并沒有很多企業(yè)很愿意向小企業(yè)貸款?！迸c此同時(shí)，CIT申請破產(chǎn)保護(hù)的消息加重了美股深幅調(diào)整引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)厭惡情緒，并推動日元兌美元漲至兩周高點(diǎn)、美元?jiǎng)t守住漲幅。不過，盡管風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避情緒升溫，交易商也指出，在本周幾大重大風(fēng)險(xiǎn)事件塵埃落定之前，市場情緒可能保持謹(jǐn)慎。這些事件包括澳大利亞、歐洲及美國這幾個(gè)國家的貨幣政策會議，還有最引人矚目的美國非農(nóng)就業(yè)報(bào)告。
